继支付宝、微信支付等各类移动支付之后，消费金融又成为互联网公司尤其是电商“暗战”的主力市场。在电商小额消费贷款服务兴起后，广州市民消费观念有无变化？

信息时报协同暨南大学舆情研究中心朱磊团队开展了关于“广州市民市网络‘赊账消费’使用情况”的调研活动，调查结果显示，超过三成受访者使用过“网络赊账消费”；电商“赊账消费”兴起后，受访者的网购频率较之兴起前有明显增加。其中，网购频率在每月4次以上的受访者比例从28.4%增加到38.2%，增幅达34.5%；每月两到三次网购的受访者从兴起前的45.1%减少至36.3%。

超三成受访者使用过

网络购物已成生活常态，在此次调查中，超过半数的受访者每月网购次数在两次以上，更有18.0%的受访者表示每月网购频率达到了4次以上，而选择“几月一次”和“几乎不”的受访者两者之和占比不到三成。由此可见，网络购物已经成为大部分广州市民日常生活的一部分，绝大部分受访者每月均会有网络购物。

不管是否有过电商小额消费贷款的经历，绝大多数受访者对各种电商小额消费贷款平台都有一定认知。其中，“蚂蚁花呗”认知度最高，达到了55.3%；排在前三的均是背靠互联网巨头的产品，如“京东白条”的认知度也超过了40%，“微信信用卡”达到了25.3%。此外，“大学生分期购物平台”的认知比例也有13.3%。

虽然电商小额消费贷款从出现到现在仅短短两年时间，但已经“俘虏”了相当数量的用户。在此次调查中，有超过三成的受访者表示曾有过电商小额消费贷款的经历。最高的是“蚂蚁花呗”，达到了86.3%；其次是“京东白条”，也达到了37.3%。此外，使用传统信用卡在网络消费的受访者比例也达到了20.6%；其它电商小额消费贷款产品的使用比例则均在10%以下。

服装等成为消费主要内容

受访者电商小额消费贷款服务的使用频率与受访者网络购物频率大体一致，占比是“一月两到三次”，占比为33.3%，“一月4次以上”的比例为18.6%，而“一月一次”和“几月一次”的比例有所增加，分别为22.6%和25.5%，可见受访者使用电商小额消费贷款时，大部分是较为理性的，没有因为可以“赊账”而盲目消费。

在调查中，仍有66.0%的受访者表示没有使用过电商小额消费贷款，其中，有55.1%的受访者表示不用的原因是“钱够用”；认为“容易冲动消费”和“担心不安全”的比例也较高，分别为40.9%和33.8%；还有近两成受访者则“担心无力偿还”。

不过，有28.7%的受访者表示今后可能会使用电商小额消费贷款，有25.0%的受访者表示会使用，两者占比超过五成；而“可能不会使用”和“不会使用”比例分别为10.3%和15.0%，远低于前两者，可见随着电商小额消费贷款的继续发展，将会被越来越多的人们接受。

便捷与无息吸引消费者

对于电商“赊账消费”的优势，受访者认知较为一致，其中占比最多的为“网购更便捷”，达到了66.7%。

记者在调查中了解到，受访者选择电商小额消费贷款很大一部分原因是因为它可以缓解“燃眉之急”。就职于广州一家外贸公司的网购达人何小姐就表示，一开始就是觉得很新鲜，用了几次感觉很方便，“后来有时候手头比较紧，或者刚好支付账户上没钱，就会用这种方式网购，这样也不会错过一些促销和打折，用的也就越来越多了。”可见，电商小额消费贷款与各大电商的直接对接，带来便捷的网购体验，是其快速发展的一大原因。

除此之外，电商小额消费贷款的“无息、低息”、“没有手续费、管理费、年费”“还款便捷”等优势，也是受到消费者欢迎的主要因素。

提升市民网购热情

此次调查还对有过赊账消费经历的受访者在网络赊账消费兴起后的网购频率变化进行了调查。调查结果显示，电商“赊账消费”兴起后，受访者的网购频率较之兴起前有明显增加。其中，网购频率在每月4次以上的受访者比例从28.4%增加到38.2%，增幅达34.5%；每月两到三次网购的受访者从兴起前的45.1%减少至36.3%，其它网购频率相对变化不大。

此外，网络赊账消费兴起后，受访者在面对自己喜欢但超出当前支付能力的商品时，消费观念也发生了很大转变。选择立即购买和考虑后购买的受访者比例明显减少；在赊账消费兴起前选择借钱这种方式购买的受访者转向了网络赊账平台，选择比例从7.8%增加到55.9%；与此同时，此前43.1%选择考虑后决定不买的受访者比例也降至11.8%。

何小姐表示，去年“双十一”的时候她赊账购买了一款新手机，“本来还想过年的时候再买，既然有透支额度，还可以分期免息付款，我就先买了。”由此可见，网络赊账消费的兴起对市民的消费观念产生了很大的冲击，在面对开通门槛很低、网购更加便捷的赊账消费平台时，更多的市民选择了通过赊账这种方式提前消费。

研究员手记

赊账网购任性之余还需理性

这种“先消费，后买单”的赊账方式如今已经深入到很多人的消费生活中。我们在调查中发现，赊账消费的“忠实粉丝”以在校大学生和公司白领为主，各大电商推出的赊账消费服务针对的也是经济能力较弱的年轻人，通过较低的申请门槛、便捷的网购体验，满足了一大批年轻人超前消费的心理。

不少受访者在使用网络“赊账”之后，网购的支出和频率都有一定程度的增加。同时，受访者在网络“赊账”兴起后，消费观念也发生了很大的转变，在面对超出个人支付能力的商品时，越来越多的受访者表示会使用赊账的方式提前消费。

虽然大部分受访者对网络“赊账”的接受程度较高，但其本身也存在一定的弊端。各大电商纷纷推出“赊账消费”的背后，无形中也助长了冲动消费的发生，一旦将来不能按时还款，可能会产生不良记录。随着我国征信体系的不断完善，不同的征信平台在未来也会逐渐实现联网，如果逾期问题被纳入到数据库当中，对将来买房、买车贷款，甚至是求职等都会受到影响，所以在这样一个信用社会中，“赊账”网购更应该量力而行，“任性”之余还需理性。