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公安部帮马云“刷脸”,颤抖吧四大行

马云的网商银行又有大动作了!马云继推出刷脸登录、刷脸支付,现在开始联合公安部试点“刷脸贷款”了。刷个脸开个户,最快几分钟就可以借钱给你。

千万别小看这个刷脸贷款,为此马云可是已经准备了很长时间,刷脸贷款消息一出,传统银行估计得纷纷颤抖。

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带你体验“三分钟”刷脸开户

其实自从马云去年在德国首秀刷脸支付以后,刷脸识别在支付宝上就开始试验了,今年这项技术开始逐渐推广至网商银行,小编先带小伙伴们来体验一下网商的银行的“刷脸开户”。

小编下载了一个网商银行APP网商银行现在有主要有贷款、转账、理财三大功能,在办理这些业务之前都要先开一个网商银行的账户。

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“刷脸开户”分为三步,第一步先输入手机号收到验证码,第二步上传一下身份证,接着对着摄像头留个头像,第三步就是设置银行卡的密码。

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哔,好了!恭喜你已经成功开立的网商银行的账户,整个过程用户体验相当不错,三分钟就OK了,而且现在还可以领现金红包哟。

公安部帮马云“刷脸”

体验完“刷脸开户”,小编再带小伙伴们来看看马云这次的刷脸贷款的“大动作”。

这次,网商银行是联合公安部在厦门军营村进行的试点,主要的技术突破是公安部推出的身份证网上认证技术,这个技术与网商银行现有的“刷脸识别”技术一配对,就可以碰撞出基情的火花,解决身份远程识别问题。

试点中,村民们先是通过人脸识别技术,申请身份证的网上副本,再在网商银行的 APP 中认证这一副本,同样也要识别人脸,与身份证图象进行比对。

校验通过后,村民要签署两份协议,一份是贷款申请协议,另一份是征信报告查询协议,当场就能支取成功。

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真是方便啊,不过小编也发现,刷脸贷款暂时只能用于网商银行推出的“旺农贷”,这个方便的贷款方式大部分小伙伴暂时是体验不到了,但是照这个趋势,网商银行推出更多的“刷脸”产品肯定不会太远。

“刷脸”并不是万能的

“刷脸开户”完成后,小编在体验网商银行的贷款、转账功能时发现,“刷脸”开的银行账户功能受到了极大的限制,转账只能够转入转出自己的账户。

这是为什么呢?其实银行账户有不同的分类:线下亲见亲签过的,你开的账户必然功能是最全面的;要是你仅仅是通过网上“刷脸”开的,没有亲见亲签过的,你的账户功能自然是有限的。

这样分类是为了防范风险,“刷脸识别”取代人工识别仍然存在一定的不成熟。

首先,虽然得益于2014年计算机关键算法的突破,人脸识别率大大提高,在国内目前最高已经达到了99.5%的标准,但要全面应用于金融领域还需要更高的标准,而在现在的基础上,每再提高0.1%都会比以往更加困难。

其次,如果建立人脸识别后,数据库的安全性也存在一定的隐患,身份认证是一个从采集生物信息、提取已存储信息、对比校验的过程,任何一个环节都有可能被攻击者利用而达到非法的目的。

第三点就是,人脸识别必须要有对比校验的基础模板,这个基础模板就是公安部的身份证数据库,但是人脸识别对照片要求的高精度,身份证数据库并不能完全满足。

因为顾及这些风险,刷脸识别只能作为辅助手段应用于金融领域,仅通过刷脸识别身份验证的,账户功能会受到一定的限制。

央行在去年年底发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定,刷脸开的银行账户资金只能在同户名银行账户间封闭运行,不能够对外转账,也不能够支取现金。

但是,网商银行近日在厦门的试验则表明,公安部对身份证网上认证技术已经实现了一定的突破,这解决的是校验基础模板的问题。这意味着,随着技术难题的解决,小伙伴们以后光靠“刷脸”就能获得更多的金融服务。

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“刷脸”让银行网点优势变包袱

小编觉得,如果“刷脸”技术成熟后,小伙伴们估计以后会更多选择在网上办理开户、贷款、挂失等特殊业务了,谁会愿意跑去银行网点排队呢。

这种变化也是传统银行所恐惧的,现在许多特殊业务只能在线下人工办理时,传统银行最大的优势就是它的实体网点众多。

以某四大行为例,其仅在上海市的营业网点就达到了1846个,就是小一点的股份制银行在一个一线城市的网点也有几十上百个。

传统银行体量的大小从其在城市网点的数量上大概就能判断一二,例如宇宙第一大行工商银行在全国的网点也是最多的,四大行中网点最少的中国银行体量在四大行中也是排在末位。

但是伴随人脸识别技术的不断进步,传统银行的这种优势可能会变成它最大的包袱。

那时候,线下实体网点的经营成本、管理成本、人力成本都将成为传统银行重重的壳。

所以小伙伴这种习惯的改变将会倒逼传统银行变革,关闭效益不好的营业网点、大量的裁员、推出各种自主功能终端也是现在传统银行在努力改变的。

2015年年报数据显示:建设银行、交通银行和民生银行三家银行的员工总数均较上年下降,三家银行总裁员数为7759人。这还只包括了计入报表统计的正式员工数量,没有计算数量不菲的劳务派遣用工。

另外,招商银行近期推出了远程视频柜员机,在网点工作人员的辅助下,只需要输入手机号码及验证码,然后对着摄像头刷个脸,就可以办理开卡、修改手机号等特殊业务了。

“刷脸”技术对互联网银行来说则是一种机遇,因为互联网银行没有那么多实体网点的包袱,变革对轻装上阵的他们而言显得格外容易。

“刷脸”技术成熟以后可能会带给小伙伴们完全不同的银行体验,试想如果能够在网上三分钟解决的事情,谁会跑到银行去排队办理呢?

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